投資を始めるべきか迷う。そう思って検索したものの、読めば読むほど決めきれなくなっている方もいるかもしれません。この記事では、迷いがほどけないのはなぜかを整理し、迷っている段階のまま誰かに話してみる、という選択肢をご紹介します。
投資を始めるべきか迷うのは、「怖いから」だけではない
毎月きちんと働いているのに、通帳の残高が思ったほど変わらない。そんな中で、職場や友人との会話に NISA などの投資の話が出てくることが増えてきた。自分もやったほうがいいのだろうか、と気になる。でも、損をするのは怖い。そもそも何から考えればいいのかも分からない。
私にも、似た気持ちを抱えていた時期がありました。気になって少し検索しては、記事を途中で閉じる。調べるほど「こうすべき」が増えていって、自分がどうしたかったのか分からなくなっていきました。
振り返ると、引っかかっていたのは「投資をするか、しないか」そのものではなかった気がします。その手前にある「自分のお金が、今どういう状態なのか」が、ぼんやりしたままだったのです。足元が見えないまま先のことを決めようとするから、どちらを選んでも落ち着かない。迷いの正体は、案外そのあたりにあるのかもしれません。
ひとりで調べても「自分の場合」の答えが出にくい理由
投資について調べると、情報はたくさん出てきます。けれど、その多くは「どう始めるか」「どんな仕組みか」についての話で、「あなたは今、始めたほうがいいのか」には答えてくれません。読み手一人ひとりの事情までは、記事には書けないからです。
始めるかどうかを考える材料は、実は自分の家計の中にあります。毎月の収入と支出、手元にある貯え、この先に控えていそうな大きな出費。ところが、これらをまとめて眺めたことがある人は、意外と多くないように思います。私自身、不安の中身が収入なのか支出なのか、それとも将来の出費なのか、言葉にしたことがありませんでした。
もうひとつは、気持ちが二つ同時にあることです。「貯金が増えなくて焦る」気持ちと、「損をしたくない」気持ち。どちらも本物なので、どちらかを押し切ることができず、天秤がずっと揺れたままになります。
そして、ひとりで考えていると、比べる相手がどうしても「周りの話」になります。誰々が始めたらしい、と聞くと焦り、損をした話を聞くと怖くなる。自分の状況とは別のところで、気持ちが行ったり来たりしてしまうのです。
材料がそろっていないまま、気持ちだけで決めようとしている。答えが出ないのは、決断力の問題というより、そういう構造になっているからだと考えると、少し気が楽になるかもしれません。
迷っている段階のまま、お金の専門家に話してみるという方法
ひとりで材料を並べるのが難しいなら、誰かと一緒に並べてみるのもひとつの手です。たとえば、ファイナンシャルプランナーに無料で相談できるサービスがあります。
流れはシンプルです。
1. Web の予約フォームから申し込む
2. 担当のファイナンシャルプランナーから連絡があり、日程を決める
3. 面談を受ける（オンライン、または対面）
相談できる内容は、貯蓄、家計の見直し、老後資金、教育資金、資産運用など、お金のことを幅広く扱っています。投資を始めるかどうかを決める前の段階から、貯蓄やお金の使い方をまとめて話せるのが特徴です。
つまり、「投資を始めたいので方法を教えてほしい」という話でなくても構わないということです。今の貯め方や使い方を一度並べてみて、そのうえで投資をどう考えるか。そういう順番で話を進められます。
とはいえ、「まだ何も決めていないのに相談していいのだろうか」とためらう気持ちもあると思います。私も以前、同じように迷って画面を閉じたことがありました。何を聞けばいいのか分からなかったのです。
ただ、決めていないからこそ、話す意味があるのではないでしょうか。「投資を始めるべきか迷っている」というところから話し始めても、相談としては十分だと思います。相手も仕事として話を聞いているので、うまく説明できなくても遠慮する必要はありません。
相談が向いていない人と、知っておきたいこと
すでに始める商品まで決めていて、手続きの方法だけを知りたい方には、少し遠回りに感じられるかもしれません。また、家計のことを人に話すのにどうしても抵抗がある方は、無理に急がなくてよいと思います。
知っておきたいのは、相談そのものは無料ですが、相談のあとに保険などの商品の提案を受けることがある点です。提案された商品に入る義務はなく、要らなければ断って大丈夫です。入った場合は、その商品の保険料などがかかります。
話してみて合わないと感じたら、そこで終わりにして構いません。続けるかどうかは、相談してから決めればいいことです。
迷いを言葉にするところから
投資を始めるべきか迷っているなら、まずはその迷いを誰かに話してみるのもありだと思います。無料で相談できる範囲があるので、話してみてから続けるかどうかを決められます。
もちろん、今すぐ申し込まなくても大丈夫です。この記事を読んで、「迷っているのは、足元のお金が見えていないからかもしれない」と思えたなら、それだけでも一歩だと思います。気持ちが向いたときに、思い出してもらえたらうれしいです。
